Vakuutusturva myrsky- ja tulvavahingoissa

Ilmastonmuutoksen myötä rankkasateiden ja tulvien riski lisääntyy koko ajan. Hyvä uutinen on se, että monet kotivakuutukset korvaavat entistä kattavammin äkillisistä luonnonvahingoista aiheutuvia vahinkoja.

"Tällä hetkellä kotivakuutukset kattavat hyvin laajasti muun muassa äkilliset sateet, jotka ovat poikkeuksellisia. Tämä ei tarkoita tavanomaisia sateita, jolloin vettä tulee normaalisti vaan tilanteet, jolloin sitä tulee todella poikkeuksellisen paljon", kertoo johtaja Veli-Pekka Kemppinen If Vahinkovakuutusyhtiö Oy:stä.

Hyvä esimerkki ovat Porissa kesällä 2007 sattuneet sateet, kun kapea sadealue ylitti kaupungin ja vettä tuli yli 10 cm tunnissa. Vahingot olivat 15-20 miljoonaa euroa.

"Tämä on yksi korvauspiiriin tullut tapaus. Hiukan aikaisemmin tulivat korvattaviksi raevahingot. Nekin ovat hyvin paikallisia ilmiöitä, joita esiintyy silloin tällöin."

Samaan sarjaan kuuluvat vuonna 2005 etelärannikolla sattuneet poikkeukselliset tulvat, kun meriveden pinta nousi nopeasti myrskyn takia. Helsingissä sattui paljon vahinkoja ja myös omakotitaloja ja huviloita sai vaurioita pitkin etelärannikkoa. Tällaisia vahinkoja vakuutukset ovat korvanneet jo 1980 -luvulta asti.

Tavanomaiset jokien ja järvien tulvavahingot eivät sen sijaan kuulu vakuutusturvan piiriin –ainakaan toistaiseksi. Ne on rajattu pois vakuutusten piiristä, koska niitä korvaa Suomessa valtio budjettivaroistaan voimassaolevan lainsäädännön nojalla. Kemppinen kuitenkin kertoo, että keskustelua niiden ottamisesta tavalla tai toisella vakuutusturvan piiriin on käyty: "Erilaisia ratkaisumalleja on tutkittu, mutta lopullista ei ole vielä löydetty."

Kiinteistönomistajien kannalta on lohdullista se, että niin tulvien kuin rankkasateiden ennakoimiseksi on kehitteillä parikin eri varoitusjärjestelmää. Ilmatieteen laitos ja VTT tekevät asiassa tiivistä yhteistyötä. Rankkasateiden ennustetarkkuus on jo viime vuosinakin parantunut selvästi uuden havaintoteknologian ansiosta.

"Säätutkat ovat erittäin tarkkoja", kertoo erikoistutkija Jarmo Koistinen Ilmatieteen laitokselta. "Ne mittaavat kerran viidessä minuutissa suunnilleen kilometrin välein, kuinka voimakkaasti missäkin sataa. Seuraamalla säätutkamittauksista näiden sadekaikujen liikettä voidaan tehdä lyhytaikainen ennuste. Tukea siihen saadaan myös satelliittitiedoista ja salamanpaikantimista sekä numeerisista ilmakehämalleista, jotka ovat parantuneet viime vuosina koko ajan."

Ilmatieteen laitoksen ja Helsingin yliopiston yhdessä kehittämästä rankkasateiden varoitusjärjestelmästä voivat hyötyä ketkä tahansa matkapuhelimensa tai internetin kautta:

"Siitä on tarkoitus tulla jokaisen omiin tarkoituksiin sopiva", Koistinen kuvailee. "Itse kukin voi profiloida oman riskinsä ja saada kännykkään tai internetin avulla tietokoneeseensa henkilökohtaisen varoituksen, jos tietyssä ajanjaksossa näyttää ennusteiden mukaan tulevan tietty määrä sadetta."

VTT kehittää puolestaan varoitusjärjestelmää rankkasateiden aiheuttamiin kaupunkitulviin. Kaupunkien keskustathan on yleensä asvaltoitu, jolloin vesi saattaa kerääntyä rankkasateella ja estää noustessaan kauppa- tai liikennekeskusten toiminnan.

"Sellaisissa paikoissa voi olla paljon ihmisiä, joten jo perusturvallisuuskin edellyttää nopeaa toimintaa", kertoo erikoistutkija Hannu Maula VTT:stä. "Tarkoituksemme on tehdä tähän liittyvä hälytysjärjestelmä, jonka avulla voidaan tehdä riittävän tarkka ennuste noin neliökilometrin valuma-alueelle."

Hankkeen tulosten pitäisi kirjautua uusiin pelastussuunnitelmiin tarkennettuina toimenpiteinä tulvan varalle.

Paras ja kestävin turva luonnonvahinkojen varalle on kuitenkin viisas rakentaminen, joka lähtee jo rakennuspaikan valinnasta.

"On hyvin yksinkertaisia varotoimia, joita jokainen kiinteistönomistaja voi toteuttaa", Veli-Pekka Kemppinen toteaa. "Pihan kallistusten on oltava sellaiset, ettei vesi virtaa missään olosuhteissa rakennukseen päin, vaan aina pois. On varauduttava johtamaan poikkeuksellinenkin vesimäärä pois rakennuksen läheltä - on sitten kyse sateesta tai tulvasta."

Joka Kodin Asuntomarkkinat 13.11.2009